Потребительский кредит на покупку жилья

Содержание

Что выбрать: ипотеку или потребительский кредит на покупку жилья?

Потребительский кредит на покупку жилья

Различия между ипотекой и потребительским кредитом. Что выбрать?

Время чтения: 7 минут

Что такое ипотека и чем она отличается от потребительского кредита?

Покупка квартиры в Москве — дело не дешевое. Однако, ежедневно сотни обычных людей приобретают в собственность столичное жилье, выполняют в нем отделку и ремонт.

Где они находят на это деньги? Зарабатывают? Копят? Берут у родственников? Во многих случаях люди занимают недостающую для покупки квартиры сумму у банков. На приобретение жилья можно оформить ипотеку или потребительский кредит.

В чем принципиальная разница между этими банковскими «продуктами» и какой из них выгоднее — разберемся в статье.

Что это такое ипотека?

Ипотека представляет собой целевой кредит, предназначенный для физических лиц, желающих приобрести квартиру. Банк выдает заемщику ту или иную сумму денег и берет в залог приобретаемое жилье до тех пор, пока долг не будет погашен.

Ипотечный кредит предполагает обязательный первоначальный взнос, составляющий незначительный процент от стоимости жилья (обычно это 10-20%, не больше), невысокие процентные ставки и длительный срок погашения долга.

При оформлении ипотеки риск того, что вас могут обмануть с объектом недвижимости, сводится практически к нулю, ведь проверку квартиры осуществляют и страховая компания, и банк.

Ипотечный кредит многих отпугивает массивным пакетом документов, который требуется собрать для одобрения заявки банком, а также необходимостью прохождения многочисленных комиссий и оформления страховок. Однако, именно эти «неудобства» и являются причиной низких процентных ставок по кредиту. Банк, получая большое количество информации о клиенте, защищает себя от рисков, которые связаны с невозвратом денежных средств./p>

Сумма ипотечного кредита может быть в разы больше, чем у потребительского аналога.

Если человек имеет на руках сумму, равную только 20-30% стоимости жилья, банк сможет выдать ему недостающие 70-80%. Таким образом, если имеющаяся на руках сумма не велика, или вместо «живых денег» покупатель жилья планирует сделать взнос посредством материнского капитала, ипотека является наиболее удачным решением.

Нужно понимать также, что посредством ипотеки вы сможете приобрести только определенное жилье — то, которое одобрит банк. Кроме того, до погашения задолженности у вас будут связаны руки в плане совершения любых операций с недвижимостью, находящейся в залоге.

Сдать, продать или даже выполнить перепланировку жилья можно будет только после получения согласия банка.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит выдается на любые покупки, а не только для решения жилищных проблем

Потребительский кредит не является профильным «банковским продуктом», направленным на приобретение жилья. Однако, с его помощью тоже можно решить жилищный вопрос. Потребительский кредит (ПК) выдается гражданам для потребительских целей, иначе говоря, не связанных с предпринимательской деятельностью. В банках оформляются нецелевые ПК — на любые покупки.

Оформить потребительский кредит может любой человек в возрасте от 18-21 до 55-70 лет (в разных банках действуют разные возрастные цензы).

Средний срок возврата ПК достаточно невысок — всего 5 лет (правда, некоторые банки, обычно не очень крупные и не очень известные, оформляют потребительский кредит на срок до 10-15 лет. Однако, процентные ставки в этом случае повышаются).

Поэтому в случае оформления ПК на покупку жилья стоит настраивать себя на то, что ежемесячные взносы будет довольно высокими.

Обычно, сумма потребительского кредита не превышает 500 000 рублей. Если понадобится больший займ, банк потребует предоставить одного или двух поручителей, что усложнит и удлинит процесс оформления кредита на крупную сумму.

Процентные ставки ПК выше, нежели у ипотеки. В первом случае они варьируются в районе 17-22%, а во втором — 12-15%. Разрыв, может быть, и не большой, но переплата в случае займа в банке крупной денежной суммы, может оказаться весьма ощутимой.

Потребительский кредит удобен людям, у которых уже имеется на руках значительная сумма денег, но на покупку жилья не хватает каких-то 20-30%. Оформив ПК в банке, человек сможет выбрать квартиру или дом по своему вкусу, не согласовывая этот вопрос с финансовой организацией.

Правда, в этом случае все проверки объекта недвижимости на предмет юридической чистоты становятся заботой исключительно покупателя. В случае возникновения у заемщика финансовых затруднений, банк не будет претендовать на купленное посредством ПК жилье, как в случае с ипотечным кредитом.

Человек сможет по своему разумению распоряжаться квартирой или домом: жить там или нет, сдавать в аренду, дарить, завещать, продавать и т.д. С ипотекой такая свобода действий исключена.

Что выбрать: ипотеку или потребительский кредит?

Процентная ставка по ипотеке ниже

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

Подведем итог: когда выгоднее оформлять в банке ипотеку, а когда потребительский кредит? Все очень индивидуально и зависит от ситуации.

  • Чем большая сумма у вас имеется для первоначального взноса за жилье, тем в общем случае более выгоден потребительский кредит по сравнению с ипотекой;
  • Если вы планируется обменять одну квартиру на другую с доплатой со своей стороны, то потребительский кредит также будет более выгодным;
  • Если вы планируете сделать взнос за жилье с использованием средств материнского капитала, то ипотека — ваш выбор;
  • Если вы точно знаете, что все время, пока не выплачен кредит, вы будете проживать в той квартире, которую купите с помощью банковского займа, то ипотечный кредит в общем случае будет более выгодным, нежели потребительский. Когда такой уверенности нет, лучше обратиться к оформлению ПК, поскольку банк, являющийся совладельцем квартиры, по которой еще не выплачен ипотечный кредит, будет ограничивать любые операции с этим жильем;
  • Чем «прозрачнее» юридическая чистота выбранной вами квартиры и чем лучше ее состояние, тем больше шансов, что банк одобрит ее и выдаст ипотечный кредит. Если же вы наметили для покупки «убитое» жилье на вторичном рынке, требующее серьезного ремонта, то в ипотеке могут и отказать. В этом случае потребительский кредит тоже может стать выходом.

Современный рынок недвижимости изобилует государственными программами и специальными банковскими предложениями, призванными облегчить процесс приобретения недвижимости.

Прежде чем обратиться к одному из них, рассмотрите внимательно все варианты, получите максимум информации, взвесьте все «за» и «против».

Если у вас пока нет уверенности вопросах, будете ли вы проживать в купленной квартире или захотите ее продать, да и вдобавок сумма первоначального взноса слишком мала, лучше пока отложите вопрос банковского займа. Не спешите лезть в кабалу, подождите, пока ситуация не прояснится.

Источник: https://MskGuru.ru/advice/204-chto-vybrat-ipoteku-ili-potrebitelskij-kredit-na-pokupku-zhilja

Что выгоднее взять – ипотеку или потребительский кредит для приобретения жилья

Значительная покупка в жизни любого человека – приобретение жилья. Особенно этот шаг важен для молодых семей, которые только-только вступили во взрослую самостоятельную жизнь. Отдельное жилье в этом случае станет первым шагом к долгой и счастливой семейной жизни.

Повезло тем, кто получает в подарок квартиру или собственный дом. Но для большинства эта покупка – дело личное. К сожалению, не многие зарплаты позволяют купить жилье за наличные средства.

А как быть? В этом случае единственный вариант – покупка жилья в кредит.

И тут возникает вопрос, какой вариант лучше: взять потребительский кредит или оформить ипотеку на желанные квадратные метры? Что выгодней? Где переплата будет меньше, а условия по предоставлению средств легче?

Чтобы определиться с выбором, необходимо разобраться в этими понятиями.

Ипотечный и потребительский кредит. Понятия и основные отличия

Ипотека и потребительский кредит – два разных продукта банка. Оба под собой подразумевают выдачу денежных средств заемщику под процент. Но вот условия выдачи разительно отличаются.

Ипотека подразумевает под собой кредит, который предоставил банк, под залог приобретаемого жилья. Что значит, банк выдает деньги, а залогом выступает та самая желанная квартира.

Потребительский кредит – это кредит, который предоставляет банк, на личные нужды заемщика. Важно, он может выдаваться с залогом, даже с залогом «квартира», но деньги заемщик может тратить на любые свои нужды.

Существуют основные отличия:

  1. Ипотека – это обязательно наличие залога недвижимости, потребительский кредит – не обязательное условие. Получить ипотеку без предоставления залога в виде приобретаемого имущества невозможно.
  2. Сумма кредита разительно отличается. Оформляя ипотеку, заемщик может рассчитывать на сумму в целую квартиру, и речь идет о миллионах. Тогда как потребительский кредит в большинстве банков не превышает цифры в 500 тысяч рублей, максимум – 1 миллион рублей. Сегодня рынок не может предоставить достойную квартиру в один миллион рублей, стоимость в разы выше.
  3. Немаловажное отличие – срок кредитования: ипотека оформляется сроком до 30 лет, многие банки практикуют оформление и до 50 лет; потребительский кредит – максимальный срок 5-7 лет. Почему именно срок важен для многих заемщиков – чем больше срок, тем меньше платеж.
  4. Процентная ставка при оформлении ипотеки значительно ниже. Средняя ставка на сегодняшний день составляет 10-14% годовых. Тогда как ставка по потребительскому кредиту стартует только от 20% годовых в большинстве банков. Почему так? Оформляя ипотеку, банк в залог получает квартиру. При невозможности погасить долг заемщиков у банка есть возможность на законных основаниях изъять квартиру и продать ей в счет погашения ипотеки.
  5. Цель. Ипотека – изначально целевой кредит, на приобретение или улучшение жилищных условий. Потребительский кредит для любых целей. По статистике в процентном соотношении просрочек по ипотеке значительно меньше, чем по потребительским кредитам.
Читайте также  Ипотечный кредит на вторичное жилье где выгоднее

Таким образом, наглядно видно, что оформление ипотеки для покупки жилья имеет больше положительных моментов, чем оформление потребительского кредита.

Основные преимущества данных видов займа

Преимуществ ипотеки и потребительского кредита много. Что конкретно оформлять, заемщик решает сам для себя.

Есть ряд советов, которые помогут определиться с выбором:

  • когда жилья нет вообще, и возникла необходимость покупки целой квартиры, то лучшим вариантом будет оформление ипотеки. Да, придется побегать, т.к. оформление ипотеки подразумевает под собой некоторую «бумажную волокиту». Но в данном случае, и по процентной ставке, и по условиям предоставление, и по сумме оформления, ипотека будет идеальным вариантом;
  • если возникла необходимость расширения жилищных условий, и не хватает для покупки жилья несколько сотен тысяч рублей, то лучшим вариантом будет оформление потребительского кредита. Во-первых, пакет документов значительно меньше, чем при ипотеке. Во-вторых, квартира сразу переходит во владение, и заемщик выступает сразу собственником. К тому же, есть один нюанс, если оформляется потребкредит в банке, через который перечисляется зарплата, процентная ставка в разы меньше.

Как видно, в каждом конкретном случае необходимо взвесить все «за» и «против». И только потом обращаться в банк.

Условия банка

Для оформления ипотеки сотрудники банка проверяют тщательно самого заемщика, а также тщательной проверке подвергается и объект ипотеки, т.е. само жилье. Проверка по объему значительная, поэтому требует немало времени. В среднем на это уходит 7-8 дней. Но, не меньше 5 рабочих дней. Пакет документов соответствующий: все документы, подтверждающие платежеспособность заемщика, и все документы на приобретаемое жилье.

Кроме того, необходимо отметить, что оформление залога в виде приобретаемого жилья, не «под честное слово». Сбор документов по ссуде обязательно регистрируется в Росреестре, также необходимо оформление страховок. А это всё – и дополнительное время, и дополнительные деньги.

С оформлением потребительского кредита немного проще. Здесь требуются только документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Документы на квартиру не нужны даже, если сумма займа оформлялась именно с этой целью. Рассмотрение заявки варьирует в пределах 1-2 дней. А если клиент получить положительный ответ по возможности оформления, процедура получения денег может занять не более 20 минут.

Процентная ставка

Процентная ставка, как уже говорилось, по ипотеке значительно ниже. Связано это с наличием залога под недвижимое имущество. Риски банка уменьшаются и, соответственно, уменьшается и процентная ставка. В среднем составляет она 10-14% годовых.

Процентная ставка значительно выше у потребительского кредита. Хотя нужно отметить, что многие банки могут снизить её при некоторых условиях: клиент давно кредитуется в этом банке и имеет положительную кредитную историю; клиент является «зарплатным», а «своим» банки всегда предоставляют бонусы в качестве пониженной процентной ставки.

Важно также проговорить один момент: общая переплата по потребительскому кредиту значительно ниже, чем по ипотеке. Так в первом случае она составляет обычно не более 50%, а во втором – от 100% и до 200%. Связано это со сроком займа: чем больше срок, тем больше переплата.

Дополнительные расходы

К дополнительным расходам можно отнести:

  • страховка. В случае с ипотекой – это обязательный пункт, без которого одобрение будет что-то из разряда «фантастика». Обязательно страхование недвижимого имущества, которое идет в залог. Важно, в момент наступления страхового случая, вначале именно банку идут средства на возмещение потерь, и только потом заемщику. И в договоре страхования всё это прописано (ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Страховка при оформлении потребительского кредита – дело добровольное. И объектом страхования становится сам заемщик, его жизнь и здоровье.
  • независимая оценка жилья. Эти расходы при оформлении ипотеки полностью ложатся на плечи заемщика, и что самое главное – эти расходы обязательны.

Можно ли погасить ипотеку потребительским кредитом и наоборот. Будет ли это выгодно?

Погасить ипотеку за счет средств, взятых под потребительский кредит, можно. Но при этом банк, выдающий потребкредит, обязательно рассчитывает возможный лимит по сумме.

Такой процесс в банке называют «рефинансированием», что значит перекредитование одного кредита (ипотека) другим кредитом (потребительский). При этом заемщик должен учесть все возможные затраты на оформление нового кредита.

Будет ли это выгодно и сколько он сэкономит, если досрочно закроет ипотеку, необходимо рассчитывать в каждом конкретном случае отдельно.

В случае закрытия потребительского кредита ипотекой – дело практически неосуществимое. Почему так? При оформлении ипотеки рассчитывается лимит, при наличии каких-либо задолжностей, банки требует погасить их, и только потом обратиться вновь. Поэтому погашение потребительского кредита ипотекой невыгодная и практически нереальная затея.

Подводя итог можно сказать, что на вопрос «что лучше ипотека или потребительский кредит?», универсального ответа нет. Каждый заемщик решает сам для себя.

О преимуществах и недостатках получения данных видов займа смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/ipoteka-ili-potrebitelskij-kredit.html

Как взять самый выгодный кредит на покупку жилья в 2018

Банки предлагают очень большое количество кредитных программ. Какие займы направлены на покупку жилья и что более выгодно для вас – это и есть самый главный вопрос при выборе. Важно, чтобы услуга банка подходила к вашему заработку и не ущемляла привычный образ жизни в течение 20 лет. Как выбрать подходящий вариант займа, на что обратить внимание и какие банки предлагают самые интересные пакеты услуг, вы узнаете из этой статьи.

Как выбрать кредит на приобретение жилья

Тот, кто ясно представляет себе, что ему нужно, получает желаемое. Поэтому, перед тем как получить ссуду на покупку жилья. напишите на листе бумаги ответы на следующие вопросы:

  1. Какую квартиру, дом, комнату я хочу?
  2. В каком доме должна располагаться квартира? На каком этаже?
  3. В каком районе города/за городом должен стоять мой дом?
  4. Сколько стоит жилье моей мечты?
  5. Какая у меня зарплата и другие доходы в сумме? Здесь вы должны определить свои доходы плюс доходы своей супруги/га, если есть.
  6. Насколько стабилен мой доход? Определите перспективы. На этом этапе вы должны подумать на несколько лет вперед. Лучше, если у вас есть резервы.
  7. Сколько денег у меня есть на первоначальный взнос и первые платежи?
  8. Какая моя недвижимость может стать залогом для кредита? Могу ли я оставить в залог новое жилье?
  9. Выгодно пригласить поручителем работодателя – это гарантия того, что вас не уволят. Узнайте, готово ли руководство за вас поручиться перед банком?
  10. С созаемщиком проводить платежи такой долгий срок намного легче. Посоветуйтесь с супругой/гом, согласны ли они разделить с вами кредитную нагрузку? Распределите расходы на семью и кредит.
  11. После всех подсчетов, определите, какую сумму вы можете внести сразу без ущерба для семьи.
  12. Сколько лет вы готовы вносить платежи? Чем короче срок, тем больше ежемесячная сумма взносов.
  13. Относитесь ли вы ко льготной категории населения? Если «да», то обратитесь в Собес и спросите, какие льготы вы можете получить. Информацию выдают только при личном обращении.
  14. Если у вас есть льготы и расходы на подтверждение этого принесут ощутимую выгоду, соберите нужные справки.
  15. Начните поиск подходящего банка и банковской услуги.
  16. Учтите сопутствующие расходы – на страховку, оценку, нотариуса, справки.

Ответы на эти вопросы дадут вам возможность четко увидеть реальную картину ваших возможностей и желаний. На их основании вам будет легче подобрать программу кредитования.

Одобрение банка, проверка недвижимости и вашей платежеспособности может затянуться на 2 – 3 месяца, поэтому подайте заявки в несколько банков одновременно.

Какие виды кредита можно использовать при покупке жилья

Случаев в жизни много, но, в основном, люди, желающие приобрести жилую недвижимость, сталкиваются с такими вариантами финансовых вопросов, когда есть:

  • почти вся сумма, но немного не хватает;
  • половина стоимости жилья;
  • собрали меньше половины;
  • только желание, а денег – нет;
  • другая недвижимость и часть денег;
  • имущество на продажу, но денег не хватит;
  • недвижимость, которую можно оставить под залог.

В зависимости от ситуации можно воспользоваться:

  1. Беспроцентным кредитом (рассрочкой). который предоставляет застройщик или специальные организации. Банк только выступает посредником. Рассрочка возможна на 4 месяца, иногда 6 месяцев. Крайне редко застройщики в вашем городе могут предоставить беспроцентный кредит на 1 – 2 года. Сумма ежемесячных платежей очень высокая. Поэтому, если дом в рассрочку выгодно покупать по цене, то берут потребительский кредит в банке. Такая схема не для всех выгодна. Вам нужно будет подсчитать разницу между переплатой за кредит и суммой
  2. Потребительским кредитом. который можно взять на 1 – 6 лет, если основная сумма на покупку у вас есть. Банк не потребует у вас оценки недвижимости, если вы не станете оформлять кредит с обеспечением (залогом недвижимости). Залогом может выступить любая недвижимость или автомобиль. Все зависит от той суммы, которую вы хотите взять взаймы у банка.
  3. Целевым кредитом (ипотекой). Этот вид кредита направлен на приобретение только жилых домов, квартир, комнат и долей в них. Залог обязателен. Обычно залог – это тот дом, который вы покупаете. Обязательно нужно застраховать жилье, свое здоровье, жизнь, трудоспособность и провести оценку приобретаемого жилья. Выдается на срок до 30 лет.
  4. Кредиты льготникам, с господдержкой, под материнский капитал и т. д.. – виды займов не меняют. Изменится только сумма, выплачиваемая вами каждый месяц. Государство, регион будут вносить часть денег (в процентном соотношении) ваших платежей. Это произойдет, только если вы добросовестный плательщик. Как только вы просрочите платежи, дотации прекратятся. Вам необходимо будет объяснять причины задержки платежей, и собирать подтверждающие справки, оформлять льготы. Помощь возобновится только через несколько месяцев.
Читайте также  Заявление на служебное жилье военнослужащим образец

После того, как вы определились, получение какого кредита на покупку квартиры уместно именно в вашей ситуации, приступайте к выбору банка и его услуг.

Где можно взять кредит на покупку жилья

Кредитные предложения банков для покупки жилья очень разнообразны. Предлагается и ипотека и кредиты на значительные суммы без обеспечения. Если крупные организации, такие как Сбербанк, ВТБ 24, по максимуму ориентируются на государственные законы и используют все возможности для собственной выгоды при оформлении кредитов, то небольшие банки идут на встречу каждому платежеспособному клиенту.

Поэтому выбирайте самый оптимальный вариант. Предложение банка может быть заманчивым, но условия договора создадут капкан, который моментально лишит вас заложенной недвижимости. Часто, банки, которые попутно инвестируют компании по продаже недвижимости, в договоре указывают, что одна – две просрочки ведут к лишению прав заемщика на заложенную собственность.

Ваша недвижимость очень быстро уйдет с молотка.

Важно! Как бы ни было заманчиво предложение банка, внимательно читайте условия договора!

Реклама пакетов услуг банков не отвечает реальным условиям по конкретной заявке. Чтобы точно узнать все условия, вам нужно позвонить по горячей линии, после чего посетить офис лично. Только так вы сможете разведать реальную обстановку дел. Предложения банков по кредитам на крупные суммы, которые способны помочь вам при покупке жилья:

Банк Вид кредита/ Пакет услуг Сумма (млн. руб.) Залог Первоначальный взнос Срок (лет)/процентная ставка (%)
Сбербанк На любые цели До 3 5 / 12,9
Ипотека на новостройку (Домклик.ру) До 30 Недвижимость До 3 млн. руб. 30 / 7,4
Военная ипотека / На любые цели До 1 По желанию / без комиссий По желанию. 5 / 13,4 – 14 в зависимости от наличия поручителя
Покупка загородного дома До 30 Залог недвижимости Около 1 млн. руб. 30 / 10
ВТБ 24 Кредит «Удобный», пакет услуг «Базовый» 3 С залогом С первым взносом меньше процентная ставка 5 / от 16
Тинькофф На любые цели 500 тыс. руб. По договору По договору 3 / 14,9 кэшбек
Почта Банк «Первый почтовый 12,9» 1 По желанию По желанию 5 /12,9
ОТП Потребительский кредит наличными 1 — — По договоренности 5 / 11,5
Московский кредитный Ипотека До 100 Да 10 – 12% 20 / 9,99
Нецелевой До 3 Нет По соглашению 5 / 11,9
Сити Нецелевой 2,5 индивидуально индивидуально 5 / от 12,5
Кубань кредит Ипотека До 7 да От 0 до 85% 30 \ от 7,7
Ренессанс По 2 документам До 7 По договору По желанию 5 \ 11,9
Уралсиб «Для своих» «Без обеспечения»«Почетный пенсионер» 500 тыс. руб. – 1,5 млн. руб. По договору В зависимости от пакета услуг 6 \ 11,9 – 15,5

Представленные в таблице кредиты не исчерпывают все программы банков. Процентные ставки могут меняться от величины первоначального взноса и сроков погашения. Если вы обратитесь в банк, вам абсолютно точно сообщат, при каких условия выдадут кредит в вашей ситуации. По подсчетам онлайн-калькуляторов вы получите приблизительные цифры.

Важно! Изучайте продукты только на официальных сайтах!

Если хотите воспользоваться услугами брокеров, то выбирайте те компании, которые будут сопровождать вас до заключения договора с банком. Обратите внимание на брокеров, которые не требуют платы с будущего заемщика – им платит банк. Или те, услуги которых оплачиваются по факту работы.

Имейте в виду, что региональные банки чаще выносят одобрение, чем те, которые действуют далеко от вас. Средняя зарплата в вашем городе, регионе существенно влияет на сумму, которую банк может выдать.

Например, если вы живете и работаете в Ростове – на – Дону, хотите там же купить себе жилье, а обращаетесь в московские банки, то вам, скорее сего откажут. Потому что уровень средней заработной платы в вашем регионе 25 – 35 тыс. руб., а в столице – 60 – 80 тыс. руб.

По меркам московского банка, ваш уровень дохода не будет соответствовать требованиям. Следовательно, разнообразьте географию поисков – обращайтесь в банки вашего региона, столичные и дальневосточные.

Хочу купить дом в другом регионе и переехать. Что лучше – продать свою квартиру здесь и добрать сумму простым кредитом или взять ипотеку?

Оба способа вам подходят. Но посчитайте, что вам выгоднее:

  1. Отдать все наличные и начинать с нуля на новом месте, но выплачивать потребительский кредит без обеспечения 2 – 3 года.
  2. Взять ипотеку с первоначальным взносом и платить 10 – 20 лет.

Обязательно оставлять в залог недвижимость, если взять кредит в банке на жилье?

Нет, не обязательно. Все зависит от вида кредита. При ипотеке залог жилья – обязательное условие. При займе без обеспечения залог не требуется. Если по условиям договора, процентная ставка кредита будет снижена при существовании залога, то у вас есть выбор – оставлять квартиру в залог и платить меньше, или не оставлять, но платить чуть больше.

Выбирайте кредит по вашим возможностям и потребностям. Самое главное, чтобы вы могли ежемесячно вносить необходимые суммы без ущерба для себя. Ипотека это будет или кредит на любые нужды, зависит от суммы, которой вам недостает для оплаты такой крупной покупки, как недвижимость. Главное определить приоритеты.

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)

Источник: https://ipoteka.finance/kredity/kak-vzjat-samyj-vygodnyj-kredit-na-pokupku-zhilja.html

Кредит на покупку вторичного жилья в Сбербанке

Многих интересует ипотека на вторичное жилье в Сбербанке и причин тому немало. Люди обращаются в ПАО Сбербанк, потому что он предлагает чуть лучшие условия договора, чем в других банках. И речь идет не только о процентной ставке. Рассмотрим особенности ипотеки на жилье в старом фонде в Сбербанке и попытаемся для себя уяснить, почему стоит заключать такой договор именно с этой кредитной организацией.

Что предлагается?

На сегодняшний день в рамках акции ПАО Сбербанк предлагает беспрецедентные условия ипотечного кредитования. Для молодых семей ставка на вторичку доходит до 8,6% годовых, а в рамках акции, которая называется «Витрина» она составляет 9,1%. Без акций ставка составляет 9,4% годовых. К базовой ставке может быть добавлено: 0,5% в случае если вы не получаете доход через Сбербанк и 1% если вы отказались от страховки жизни и здоровья. Кроме этого.

  1. Сумма по договору ипотеки не должна быть меньше трехсот тысяч рублей.

На максимальную сумму строгих ограничений нет. В некоторых случаях она может превышать 30 000 000 рублей.

  1. Договор об ипотеке долговременный, так что он не может быть меньше 1 года и больше 30 лет.
  2. Необходимо сделать первоначальный взнос не менее 15%.
  3. Сумма займа не должна быть больше 85% стоимости жилья по договору и 85% стоимости жилья согласно оценки.
  4. Объект недвижимости обязательно страхуется до момента погашения ипотеки. Выгодоприобретателем выступает банк.

Обеспечением по ипотечному кредиту выступает залог приобретаемого жилого помещения, а также земельного участка.

На момент заключения договора, гражданин РФ должен достичь возраста 21 года, на момент полного возврата кредита не менее 75 лет.

Также он должен работать на одном месте не менее полугода и иметь общий трудовой стаж 1 год за прошедшие 5 лет. Быть зарегистрированным в регионе, где находится отделение Сбербанка, в которое он обратился.

Если заявитель является зарплатным клиентом ПАО Сбербанк, ему предлагаются лучшие условия. Кроме сниженной на полпроцента ставки он получает возможность оформить ипотеку без подтверждения своей занятости, а также дохода. А если он внесет первоначальный взнос не менее 50%, то вообще может рассчитывать на оформление ипотеки по двум документам.

Требуемые документы

Пакет документов для оформления ипотеки одинаков не для всех клиентов. Некоторые, как мы уже упомянули, могут оформить договор по двум документам. Мы сейчас рассмотрим стандартный пакет документов, который предоставляет большинство заявителей.

  1. Паспорта самого заявителя и его созаемщиков, плюс ксерокопии этих документов.
  2. Если хотя бы один из созаемщиков мужчина, нужно предоставить его военный билет или приписное.
  3. Один из дополнительных документов заемщика на выбор: водительские права, СНИЛС или свидетельство о рождении.
  4. Согласие супруга на заключение договора об ипотеке.
  5. Трудовая книжка, справки о доходах и иные документы, подтверждающие тот факт, что лицо является финансово состоятельным.
  6. Документы на выбранное жилье, включая отчет оценщика и паспорт продавца.
  7. Правильно заполненное заявление.
  8. Если заявитель берет ипотеку по программе «Молодая семья», то нужно дополнительно предоставить свидетельство о браке и свидетельство, о рождении детей.

Оформить ипотечный кредит по программе «Молодая семья» от Сбербанка может семья, один из супругов в которой, моложе 35 лет. Те же условия для семей, в которых один родитель (моложе 35 лет) и хотя бы один ребенок.

  1. Если полагаются какие-то льготы или государственная поддержка, нужно предоставить документы, подтверждающие это.

Предварительный расчет кредита

Кредитный рынок огромен и многие люди без всякой боязни оформляют потребительские кредиты. Но ипотечный кредит оформляется на много лет. Это большая ответственность, поэтому прежде чем ее на себя брать, необходимо взвесить все «за» и «против». Предварительно рассчитать сумму кредита, сроки его погашения и размер ежемесячного взноса. Как это сделать?

На сайте Сбербанка есть особый кредитный калькулятор, но от него мало толка, если грамотно не ввести все необходимые данные. Мы рекомендуем заполнить предварительную онлайн-заявку, а потом воспользоваться кредитным калькулятором. Система учтет введенные вами данные, и произведет более или менее точные расчеты. Какие данные потребуются?

  • Рыночная стоимость жилья.
  • Сумма, которую вы готовы внести в качестве взноса по договору. Помните о том, что она не должна быть меньше 15% от указанной стоимости жилья.
  • Если имеется сертификат на материнский капитал нужно ввести его размер.
  • Указываете желаемый срок, в который планируете погасить кредит.
  • Указываете дату рождения основного заемщика.
  • В соответствии со справкой о доходах указываете сумму среднего дохода.

Далее нужно будет отметить галочками поля, если вы: получаете доход через Сбербанк, собираетесь страховать жизнь и здоровье, собираетесь проводить электронную регистрацию, собираетесь участвовать в какой-либо программе.

Читайте также  Оформление ипотеки на вторичное жилье этапы

Когда все необходимые данные будут введены, система автоматически рассчитает: сумму ипотечного кредита, ежемесячный платеж и процентную ставку.

Также можно здесь же на сайте стать участником системы ДомКлик и получить бесплатную консультацию кредитного специалиста, который произведет более точные расчеты. Через эту систему также можно получить предодобрение ипотеки.

Этапы получения

Оформить ипотеку не так тяжело как может показаться на первый взгляд. Все можно сделать самостоятельно, предварительно получив консультацию грамотного кредитного специалиста Сбербанка. На пути к желанному жилью придется пройти следующие этапы.

  1. Заполняем заявку, приложив к ней базовый пакет документов, о котором мы уже поговорили. Сделать это можно как в отделении банка лично, так и онлайн через интернет-банкинг или сайт Сбербанка.
  2. Дожидаемся одобрения банка и, исходя из одобренной суммы, выбираем подходящее жилье на вторичном рынке.

Весьма вероятно, что вы заявите одну сумму, а банк вам одобрит другую. Если одобренная сумма будет намного меньше, придется либо искать деньги для доплаты или искать жилье дешевле.

  1. Специалист производит оценку выбранного жилого помещения и составляет отчет, который и передается банку.
  2. Ведутся переговоры с продавцом жилья, оговариваются условия заключения договора.
  3. Производится регистрация объекта недвижимости с залогом. Залог сохранится до погашения обязательства в полном объеме.

За каждым из этих действий скрывается куча различных нюансов, которые обязательно нужно обсудить с кредитным специалистом. Лучше чтобы такой специалист сопровождал все этапы оформления ипотеки.

Как оформить ипотеку выгоднее?

Покупка вторичного жилья в ипотеку может оказаться еще выгоднее, если вы при оформлении заявки укажите, что у вас есть сертификат на материнский капитал. Государство предоставляет немалую сумму, которая может быть использована по-разному. Можно с ее использованием сделать первоначальный взнос. А можно полностью или частично погасить ипотеку. Все будет зависеть от индивидуальных особенностей сделки.

Если вы не пользовались своим правом на налоговый вычет, то заключение договора об ипотеке это очень удачная возможность им воспользоваться. Налоговый вычет позволяет вернуть на счет 13% от суммы покупки в течение определенного времени. Максимально эта сумма может достичь 260 000 рублей, и она очень пригодится для погашения обязательства перед банком.

В заключение отметим, многие стали воспринимать ипотеку как нечто само собой разумеющееся. Но на самом деле заключение такого договора связывает семью обязательствами на очень большой срок, почти на всю жизнь. И уж если вы идете на такой шаг, идите на него осмысленно, изучив все подводные камни, чтобы в будущем не пожалеть о содеянном. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/kredit-na-pokupku-vtorichnogo-zhilya-v-sberbanke/

Как купить квартиру в кредит без ипотеки?

Можно ли купить квартиру без ипотеки, если денег нет? Ответ на данный вопрос положительный, если принять во внимание несколько аспектов.

Получить квартиру без использования денежных средств могут люди определенных профессий, социального статуса и материального положения.

К ним относятся:

  • военнослужащие;
  • работники полиции;
  • судьи;
  • спасатели;
  • депутаты;
  • олимпийские чемпионы и призеры;
  • выдающиеся деятели науки, спорта, искусства и т.д.;
  • малоимущие и многодетные.

Однако, стоит принять во внимание то, что в этом случае получить собственное жилое помещение в короткие сроки вряд ли удастся. Данный процесс порой занимает годы, а то и десятки лет.

Обеспечить быстрое получение своей собственной жилплощади помогут денежные средства с продажи чего-то ценного, чья стоимость будет сопоставима со стоимостью жилья, или трудоустройство в организацию, предоставляющую общественное место жительства. В последнем случае Ваше пребывание на данной территории будет возможным только в период работы в такой организации.

В остальных случаях приобрести квартиру или иную недвижимость возможно с помощью накопленных средств, потребительских кредитов, ипотеки, рассрочки от застройщика, договора ренты с одинокими людьми старше пенсионного возраста, а также с помощью выигрыша в лотерее в виде квартиры или крупной суммы денег.

Рассрочка от застройщика

Как правило, рассрочка от застройщика предоставляется теми строительными компаниями, которые не обладают затруднительным финансовым положением и могут позволить себе отложенные платежи. Стоит отметить, что рассрочка в основном доступна в период окончания строительства того или иного объекта.

Условия получения рассрочки от застройщика индивидуальны, все нюансы будут прописаны в договоре. Рассрочка платежа может предоставляться как с процентами, так и без них.

Сроки предоставления рассрочки у каждой строительной организации разные. Их продолжительность может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Соглашаясь на рассрочку покупатель берет на себя финансовое обязательство, за нарушение которого могут быть применены санкции в виде штрафов.

Например, если покупатель существенно просрочил платеж и не сообщает о его причинах, то застройщик вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке (ФЗ 214).

Если же должник идет на контакт, то компания может предложить более лояльные условия, в виде пересмотрения графика платежа на более удобный для клиента, или предложить ему оформить ипотеку на выплату оставшейся части долга.

Для оформления рассрочки строительные компании могут потребовать первоначальный взнос, пакет необходимых документов и залог покупаемого жилья.

Потребительский кредит на жилье

Денежные займы финансовыми организациями для покупки жилья предоставляются на определенных условиях. Обычно размер кредитного лимита составляет до 500-750 тысяч рублей, в некоторых банках до 3-8 млн.

рублей при условиях поручительства и залога имущества. Максимальный срок погашения задолженности составляет 5-7 лет. Процентные ставки по кредитам в размере от 10%-30% годовых, а иногда и выше.

Для предоставления кредитных средств банк вправе потребовать определенные документы:

  • документ, подтверждающий личность;
  • справку о доходах;
  • справку с места работы (трудовой договор);
  • загранпаспорт;
  • свидетельство о владении движимого/недвижимого имущества;
  • ИНН.

Для получения потребительского кредита на крупную денежную сумму, соискателю должно быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент погашения задолженности. Положительная кредитная история, соответствующий уровень дохода, поручители – все эти факторы повышают шанс стать обладателем определенной суммы в банке.

Когда следует брать потребительский кредит на жилье?

Потребительские кредиты в банке, как правило, берут на определенные товары и услуги. Для приобретения жилья многие предпочитают оформлять ипотеку, поскольку срок кредитования составляет больший период, соответственно нагрузка на семейный бюджет меньше. Представьте выплату 1 миллиона в течение 5 лет (при потребительском договоре) и 15 лет (при ипотеке).

Потребительские займы подходят для покупки жилья при условии, что именно этой суммы не хватает и есть возможность погасить долг в кратчайшие сроки. Так же этот вариант хорош для тех, у кого нет денег на первоначальный взнос и нет сертификата о материнском капитале. Так часть денег может быть использована на оплату первого взноса, а оставшаяся на внесение ежемесячных платежей.

Плюсы и минусы потребительского кредита на жилье

Плюсы потребительского кредита на жилье в том, что его предоставление занимает достаточно короткий срок. Рассмотрение заявки и получение кредита возможно в день обращения, или уже через 1-2 дня. В то время, как запрос на ипотеку может изучаться до 10 рабочих дней. Также для одобрения заявки на потребительский кредит не требуется большое количество документов, проверка заемщика не такая серьезная, как при ипотеке.

Основное преимущество потребительского кредита на покупку жилья в сравнении с ипотекой — возможность не платить первоначальный взнос.

Минусы такого займа составляют большие процентные ставки, короткий срок кредитования и, по сравнению с ипотекой, небольшие суммы кредитования.

Где взять потребительский кредит на покупку недвижимости?

Давайте рассмотрим несколько предложений банков предлагающих крупные потребительские займы, которых могло бы хватить на приобретение жилпощади.

Газпромбанк предлагает потребительский кредит на сумму до 3,5 млн. рублей с продолжительностью кредитования до 84 месяцев. Процентная ставка 14,25%. Для оформления кредита понадобится паспорт гражданина РФ, любой документ подтверждающий доход и заполненный и подписанный Бланк согласия на запрос истории в Бюро кредитных историй.

Райффайзен банк дает кредит наличными с фиксированной ставкой 11,9% на сумму до 2 млн. рублей и сроком погашения до 5 лет. Предоставляется по двум документам: паспорт гражданина РФ и справка о доходах.

Альфа-банк выдает денежные займы до 1 млн. рублей под 11,99-22,49%.Срок от 1 года до 5 лет. Необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина РФ,
  • справку 2-НДФЛ,
  • 1 документ из этого списка:
    • водительское удостоверение,
    • загранпаспорт,
    • ИНН,
    • полис ОМС,
    • страховое пенсионное свидетельство;
  • и еще один из данного перечня:
    • копия трудовой книжки,
    • загранпаспорт со штампом за последние 12 месяцев,
    • полис ДМС,
    • ПТС.

В Почта-банке «Первый почтовый» кредит до 1 млн. рублей, на срок от 1 года до 5 лет, процентная ставка от 12,9% годовых, из документов потребуется только паспорт и рабочие телефоны.

Россельхозбанк предоставляет возможность взять кредит на любые цели без залога и поручительства на сумму до 750 тыс. рублей с процентной ставкой от 10-16,5% . Сроки кредитования до 84 месяцев, необходимые документы:

  • паспорт гражданина РФ,
  • справка о доходах,
  • трудовой договор/контракт,
  • свидетельства о браке и о постоянном/временном месте жительства.

Как Вы могли заметить из всего вышеизложенного, купить квартиру в кредит или приобрести ее не прибегая к помощи денежных средств, вполне реально. Средства и методы для достижения данной задачи различны и требуют определенного набора качеств, которые будут выступать гарантом в получении недвижимого имущества.

Что выгоднее потребительский кредит или ипотека?

Однозначного ответа на данный вопрос у экспертов нет. Многие сходятся во мнении, что каждый случай должен быть рассмотрен индивидуально.

К примеру, если заемщик знает, что в течение пары лет получит крупную сумму денег (например, наследство), то оформление потребительского договора целесообразно, так как он сможет закрыть долг в срок.

Если крупного притока финансов не намечается, как будет выплачен кредит, ведь срок потребительских займов в среднем составляет 5-6 лет максимум, где взять всю сумму? При ипотеке есть до 30 лет (у всех банков свои сроки) на погашение долга. Согласитесь это значительно снизит нагрузку.

Но есть и другой плюс потребительской сделки — получится сразу оформить покупку на себя. При ипотеке недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения долга. При этом продажа жилья становится проблематичной.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-kupit-kvartiru-v-kredit-bez-ipoteki/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: