Максимальный срок ипотеки

Содержание

Ипотека: максимальный срок погашения

Максимальный срок ипотеки

Ипотека для многих граждан нашей страны является единственным вариантом приобретения своей жилплощади. Она считается долгосрочным банковским продуктом, что связано с множеством рисков. Обычно на 10-15 лет оформляется ипотека. Максимальный срок погашения в каждом банке разный. Необходимо выбрать соответствующий период, чтобы полностью оплатить ипотеку без просрочек.

Понятие

Что такое срок ипотеки? Это утвержденный временной период, в течение которого клиенту надо оплатить стоимость жилья с процентами. Такая информация указывается в кредитном договоре. Клиент может самостоятельно выбрать период, в течение которого будет оформляться ипотека. Максимальный срок погашения обычно достаточно большой.

По банковским правилам, чем меньше срок, тем меньше переплата. Платежи на коротких сроках достаточно большие, что создает риск невыплаты, если у заемщика будут материальные трудности. Даже со стабильным доходом следует подстраховаться, то есть взять кредит на длительный период. Если средств будет хватать, то оплатить ипотеку можно досрочно, сэкономив на процентах.

При необходимости оформления жилищных займов следует знать, на сколько предоставляют кредиты российские банки. Какой максимальный срок ипотеки в Сбербанке? Он равен 30 годам. Причем он установлен почти на всех программах. Если выбрать максимальный срок ипотеки в Сбербанке, а также выплачивать без досрочного погашения, то переплата будет большой. Поэтому следует хорошо подумать перед оформлением.

В других банках тоже установлен максимальный срок ипотеки. ВТБ 24 предлагает оформлять жилищные займы до 50 лет. Не каждое кредитное учреждение предлагает такие условия. Программы предназначены для молодых специалистов и молодых родителей в возрасте 25-35 лет, поскольку помогают получить сумму для покупки недвижимости по выгодной ставке.

Какой максимальный срок ипотеки в других банках? Остальные учреждения предлагают оформить кредит до 30-35 лет. В «Райффайзенбанке», «Промсвязьбанке» тоже выдается ипотека. Максимальный срок погашения там составляет 25 лет. В «Россельхозбанке» и «Газпромбанке» он равен 30 годам.

Ставки

В зависимости от срока может изменяться ставка. В российских банках она составляет от 11 до 16%. Ее размер будет больше, если нет первого взноса. Также есть программы на недвижимость, по которым надо предоставить минимум документов. Тогда ставка может быть от 18%. При участии в государственных программах получится оформить ипотеку под низкий процент – 8-14%.

Требования

Чтобы оформить ипотеку, необходимо соответствовать некоторым требованиям:

  • возраст от 21 года;
  • гражданство РФ;
  • наличие официального дохода;
  • оформление до наступления пенсионного возраста;
  • период оплаты последнего взноса не позже 75 лет.

Требования могут отличаться в каждом банке. Иногда нужно подтвердить стаж от 6 месяцев на последней работе. Если клиент имеет недвижимость, то это поможет оформить ипотеку. Имущество применяется в качестве залога.

Важным требованием банков считается положительная кредитная история. Если ранее были оформлены кредиты, но не выплачены в установленный период, то может быть отказ. Отсутствие такой истории тоже может стать причиной отклонения заявки. Нередко требуется наличие поручителя, чтобы в случае неоплаты обязательства переходили к нему.

Какой бы срок ни был выбран, по многим программам нужно оплатить первый взнос. Он может быть в пределах 10-25% от цены недвижимости. Нередко нужно иметь определенный уровень дохода, например от 25 тыс. рублей. Чем больше уровень зарплаты, тем выше шансы на получение ипотеки и тем большая сумма выдается. Учитываются и другие виды дохода: с бизнеса, подработок, сдачи недвижимости в аренду.

Минимальный срок

Ипотечные кредиты оформляются на срок от 1 года. На практике годовая ссуда почти не применяется. К причинам относятся:

  • крупные платежи;
  • высокие ставки;
  • предоставление гарантии обеспечения возврата денег.

Если есть постоянный и большой доход, то для получения недостающей суммы можно взять потребительский кредит. Недостатком краткосрочного договора является сложность регулирования графика и использования досрочной оплаты. Заемщику надо оплачивать крупные суммы каждый месяц.

Клиентам надо учитывать:

  • риск снижения доходов;
  • вероятность потери работы;
  • дополнительные расходы;
  • отсутствие роста доходов;
  • инфляцию.

При этих обстоятельствах сложно вносить платежи. Поэтому это следует учитывать при оформлении договора. Нарушение графика платежей повлияет на кредитную историю, из-за чего в дальнейшем вряд ли будут одобрения заявок. Для снижения риска банки предлагают оформлять страхование.

Какой срок выбрать?

Этот вопрос интересует многих заемщиков. Средний период составляет 10-15 лет. Как видно из статистики, этого хватает для оплаты кредита.

По сравнению с западными и американскими клиентами, которые оплачивают ипотеку в течение длительного времени, россияне предпочитают быстрее избавиться от долга.

Причины заключаются в переплатах – в США ставка составляет 1-2%, а в России показатель равен 12-15%, поэтому за 30 лет получаются большие переплаты. Этим отличается в разных странах ипотека.

Максимальный срок погашения позволяет заемщику выбрать желаемый период. При этом надо учитывать следующие советы:

  • риск просрочки на коротких сроках высок, если ухудшится материальное положение;
  • выбирая длительный период, кредит можно оплатить досрочно частичными взносами, снижая итоговую переплату;
  • досрочная оплата сейчас в большинстве банков выполняется без штрафов и комиссий.

Переплата на разных сроках

Получается, что максимальный срок ипотеки в России в каждом банке разный. Если выбрать более длительный период, то переплата будет больше. Например, если оформить кредит на 1 млн рублей на 5 лет под 13%, то переплата будет 360 000 рублей.

Когда договор оформляется на 15 лет, то переплата будет 1,3 млн рублей, а ставка 13,5%. В итоге получать ипотеку лучше на меньший срок. При этом надо учитывать свое материальное положение, прежде чем будет оформлена ипотека. Максимальный срок погашения можно выбрать, но нужно стараться оплатить досрочно.

Досрочная оплата

Оплачивать досрочно лучше в начале срока, когда насчитываются проценты. В этом случае нужно снизить сумму основного долга, поскольку проценты начисляются на остаток. Во второй половине погашения досрочная оплата будет не так ощутима.

Если известно, что будет досрочное погашение, к примеру, после получения материнского капитала или оформления субсидии молодой семье, то желательно оформить ипотеку на короткий период. Срок оплаты нужно назначать на основании реального материального положения.

Изменение графика платежей

Большая часть процентов начисляется в начале оформления, а потом идет оплата основного долга. Российские банки обычно оформляют аннуитетные выплаты. Сначала оплачиваются процент, а затем долг. Если выполняется досрочное погашение, то изменяется размер долга. При частичной оплате меняется график платежей.

Обычно клиентам предлагается:

  • уменьшение срока кредита, а платеж остается таким же;
  • снизить платеж, оставив количество месяцев.

При досрочной оплате, что выгоднее – уменьшение срока или суммы? В первом случае ежемесячная нагрузка не снижается, а проценты будут меньше из-за короткого периода. Второй вариант предполагает уменьшение ежемесячных платежей.

Когда выгодно уменьшение срока?

Благодаря досрочной выплате в 50-100 тыс. рублей уменьшается срок на несколько месяцев. Если просчитать все на кредитном калькуляторе, то с однократным досрочным погашением выгодно уменьшение срока. Поскольку сумма платежа будет такой же, переплата станет меньше.

Специалисты советуют оформлять ипотеку на максимальный период, а при возможности вносить платежи досрочно. Это позволит сохранить жилье, пусть даже немного переплатив. Определять, как лучше оплачивать ипотеку, досрочно или нет, следует исходя из своей ситуации. Нужно учитывать инфляцию, как обесцениваются деньги. При высоком показателе рекомендуют не оплачивать кредит досрочно, а приобретать товары.

Читайте также  Получение второго загранпаспорта на срок действия первого

Когда лучше оплачивать досрочно?

Если ипотека оформлена на длительный период, то лучше выбрать досрочное погашение в первый год. Это позволит значительно сэкономить. Если нет денег лишних для выплат, то следует гасить ипотеку так, как это позволяет ситуация и договор с банком.

Например, Сбербанк устанавливает, что досрочная оплата возможна спустя 3 месяца после первого платежа, поскольку ему не выгодно быстрое погашение. В других банках могут быть свои требования.

Но чем быстрее оплатить долг, тем больше получится сэкономить на процентах.

Источник: http://fb.ru/article/315458/ipoteka-maksimalnyiy-srok-pogasheniya

Каков максимальный и минимальный срок ипотеки?

Кредит на покупку жилья предлагают многие банковские организации, для его получения выдвигаются определенные требования к заемщику и приобретаемой недвижимости.

От выполнения банковских условий будет зависеть срок и размер кредитных средств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Срок ипотеки в России

Срок ипотечного кредитования можно подразделить на следующие виды:

  • Краткосрочный кредит, который характеризуется периодом предоставления до 10 лет;
  • Среднесрочная ипотека со сроком действия от 10 до 20 лет;
  • Долгосрочное кредитование, предоставляемое на максимально возможный срок от 20 до 30 лет.

В России, на сегодняшний день наиболее востребованной является среднесрочная ипотека.

Предоставляя кредит на покупку недвижимости, банки фиксируют срок возврата денежных средств в договоре.

При определенных обстоятельствах срок может быть изменен, как в большую сторону, так и в меньшую.

Например, при получении ипотеки молодой семьей, при рождении ребенка некоторые банки предоставляют отсрочку выплат на несколько лет, при этом срок договора продляется на это количество лет.

Читайте статью, кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают, тут.

Требования банков

Основными требованиями, которые определяют срок ипотечного кредитования, считаются:

  1. Возраст получателя ипотеки. Банками устанавливается минимальный и максимальный возрастной предел. Минимальный возраст почти во всех банках равен 21 году, он соответствует началу трудовой деятельности. Максимальный возраст связан с выходом заемщика на пенсию. При приближении пенсионного возраста срок выдаваемого кредита уменьшается.
  2. Платежеспособность. Данное условие важно для установления продолжительности кредита. При достаточно высоком ежемесячном доходе, возможно получить ипотеку на максимальный срок, для подтверждения своих доходов клиент должен представить справку 2-НДФЛ или специальную форму, требуемую банком.
  3. Наличие гражданства РФ, а также обязательная регистрация проживания в России. Есть кредитные учреждения, которые выдвигают требование, непосредственной территориальной близости места проживания и расположения банка.
  4. Хорошая кредитная история. При наличии невыплаченных, ранее взятых кредитов, получение большой суммы по ипотеке будет невозможным.

Максимальный или минимальный?

Сроки погашения ипотечного кредита устанавливаются банками при рассмотрении каждого индивидуального случая.

Имеется определенная статистика основных крупных банков, в которой можно увидеть средние цифры:

Наименование банка Минимальный срок Максимальный срок
Сбербанк 1 30
ВТБ24 1 30
Райффазенбанк 1 25
Банк Открытие 5 30
Промсвязьбанк 3 25

Минимальный срок ипотечного кредитования обычно не выбирается из-за значительной суммы, подлежащей возврату, в короткий срок.

На период действия кредита может оказывать влияние и государство.

Ипотека может выдаваться в рамках программ, которые частично финансируются государством:

  • Программа «Молодая семья». Государство предоставляет либо безвозмездную ссуду на жилье, либо возвращает банку часть процентов;
  • Военная ипотека. Погашение всей части кредита осуществляется из государственных средств НИС. Максимальный срок при военном кредите ограничен возрастом выхода в отставку военнослужащего, который равен 45 годам.
  • Ипотека для молодых специалистов. Банк выдает средства под льготные проценты, разницу между обычной и льготной величиной ипотечного кредитования субсидирует государство.

Возможно Вас заинтересует статья, квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег, прочитать об этом можно здесь.

Отчего зависит?

Продолжительность, на которую выдается ипотека, зависит от ряда факторов, учитываемых банками. Это зависит от самого заемщика, также может влиять приобретаемая недвижимость.

Факторы, которые определяются кандидатурой заемщика:

  1. Возраст — для молодых клиентов предоставляется больший срок, вплоть до максимального;
  2. Кредитоспособность — высокие доходы гарантируют значительные ежемесячные погашения;
  3. Статус заемщика — для банка более надежным клиентом является семейный гражданин, особенно, если второй супруг также имеет постоянный доход;
  4. Наличие дополнительных гарантий. В качестве таковых могут выступать поручители и созаемщики. Если у клиента имеется дополнительная собственность, которую он может оформить в залог, то это также увеличивает срок предоставления кредита и его размер.

Условия, связанные с приобретаемой недвижимостью:

  • При приобретении жилья в новостройке банк подвергается наибольшему риску. Предоставляя кредит на максимальный срок, кредитная организация требует дополнительных гарантий: залог другой недвижимости, комплексное страхование, привлечение большего числа высокодоходных поручителей.
  • Покупая квартиру на вторичном рынке, требуется, чтобы на данную недвижимость имелись в наличии все документы для подтверждения чистоты сделки.

Стоит учитывать способ начисления процентов: аннуитетный и дифференцированный.

При аннуитетном способе выплаты производятся равными частями, причем при начальных сроках оплаты доля процентов в общей сумме выплат значительно выше основного долга.

При дифференцированном способе основная масса выплат приходится на начальный период ипотеки.

При выборе аннуитетного способа следует учесть, что чем короче срок предоставленного кредита, тем больше будет сумма переплат по сравнению с дифференцированным способом расчета.

При получении кредита на максимальный срок данная разница практически незаметна.

Если требуется значительная сумма для ипотеки, то необходимо учесть размер выплат, которые заемщик может ежемесячно перечислять на погашение кредита.

Выплаты не должны превышать 40-50% от всех доходов.

Путем простых математических вычислений можно определить оптимальный срок ипотеки.

На сколько лет лучше брать ипотечный кредит?

При получении одной и той же суммы кредита на разные сроки стоит учесть, что чем меньше срок, тем меньше будут проценты за пользование кредитом, а суммы ежемесячных платежей будут значительными.

Наоборот, при взятии кредита на максимальный срок — переплата банку процентов будет существеннее, но зато сумма ежемесячных погашений будет вполне приемлемой.

При получении кредита на длительный срок проценты банком устанавливаются более высокие.

Это связано с большими рисками для кредитных учреждений. За более длительный период есть вероятность того, что клиент может стать неплатежеспособным, квартира к концу срока будет стоить значительно меньше при реализации ее за долги, но сами платежи для заемщика будут необременительными.

Для краткосрочного кредитования ставки значительно ниже, но платежи, которые нужно будет вносить ежемесячно банку будут значительными.

Именно поэтому самым распространенным для получения ипотеки является среднесрочный кредит. Он выгоден и оптимальными процентными ставками, и ежемесячной суммой выплат, а также средними размером переплат по процентам.

Вопрос о выборе срока ипотечного кредитования является достаточно важным.

Выбирая срок ипотеки, требуется рассмотреть предложения нескольких банков, а также взвесить свои реальные платежные способности.

На какой срок взять ипотеку, чтобы выгодно купить объект? Какую ипотеку выгоднее брать длинную или короткую? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: http://kvartira3.com/maksimalnyj-srok-ipoteki/

Срок ипотеки: максимальный и минимальный в ТОП-20 банков в 2018г

Приветствуем! Кредит с применением ипотеки – наиболее популярен в последнее время из всех обязательств долгового характера.

Заемщики готовятся к нему очень тщательно – изучают кредитные предложения банков, выбирают наилучшуюкредитную организацию по отзывам клиентов, собирают средства на первоначальный взнос и узнают максимальный срок ипотеки, чтобы рассчитать свои силы на весь. Попробуем рассмотреть на какой срок лучше брать ипотеку исходя из сложившейся практики.

Длительность ипотеки и возраст заемщика

Средний срок, на сколько лет дается ипотека, равен 15 годам – именно столько обычно достаточно для заемщика, чтобы распределить средства собственного бюджета. Различают также 3 вида долговых обязательств, основанных на срочности кредита:

  • Краткосрочная ипотека – период действия до 10 лет;
  • Среднесрочная – берется на периодот 10 до 20 лет;
  • Долгосрочные обязательства – превышают срок кредитования в 20 лет до 30 лет.

Большинство кредитных организаций устанавливают фиксированный срок ипотечного кредита, однако, он может быть изменен в ту или иную сторону исходя из ряда факторов:

Большинством кредитных организаций установлены минимум и максимум возрастных порогов для заемщика. Они основаны на том, чтобы учитывать возможную платежеспособность гражданина и уменьшить количество рисков банковской организации.

Читайте также  Максимальный срок на который заключается коллективный договор

Так, часто устанавливаемый возрастной ценз от 21 до 60-65 лет означает, что нижний порог обусловлен возрастом начала трудовой деятельности гражданина и его возможностью нести долговые обязательства по погашению ипотечного кредита.

Верхний возрастной порог обусловлен установленным в государстве пенсионным возрастом. Поэтому чем ближе заемщик к достижению пенсионного возраста, тем меньше для него устанавливается продолжительность кредитования.

Например, у мужчины в возрасте23-35 лет есть возможность оформить кредит на максимальный период времени, у женщины в 47 лет максимальный срок кредита в большинстве банков будет равняться 8-18 годам, так как большинство банков не приветствуют кредитование дольше, чем трудоспособный возраст, пусть даже и пенсионный.

Увеличить срок кредитованияпенсионерам, имеющим стабильный доход, вполне возможно, например, при залоге уже имеющейся недвижимости.

Ряд банков отходят от шаблонных требований и дают ипотеку по совершенно иным требованиям к возрасту. Сбербанк и Транскапиталбанк кредитуют неработающих пенсионеров и могут выдавать ипотеку до 75 лет. Ак барс банк и банк «Открытие» могут выдавать ипотечный кредит с 18 лет. Все эти моменты позволяют оформить ипотеку на максимальный срок, а значит снизить ежемесячный платеж и увеличить вероятность одобрения, если доход небольшой.

  1. Платежеспособность гражданина, оформляющего кредит.

При рассмотрении кредитной заявки банк проверяет платежеспособность гражданина. Исходя из стабильности ежемесячных заработков, их размера рассчитывается максимально возможныйразмер кредита.

Немаловажным фактором является способность заемщика документально подтвердить все свои расходы. Много граждан получают зарплату «в конверте», поэтому справку по форме 2-НДФЛ не могут предоставить. В таком случае ряд банков допускает оформление ипотечного кредита на сокращенный срок кредитования с обязательным внесением первоначального взноса в размере, отличном от установленного минимума и на определенный срок, ниже стандартного.

Посмотрите наш прошлый пост «Максимальная сумма ипотеки». Там вы узнаете о таком понятии, как соотношение доход/платеж. Это соотношение кардинально влияет на количество лет кредитования.

  1. Стоимость кредитуемого объекта.

Установленная цена за реализуемую недвижимость с помощью кредитного калькулятора даст понять гражданину – насколько допустим для него тот или иной срок кредитования. Например, с зарплатой 20 тысяч реальнее взять кредит на недвижимость со стоимостью в 1,5 миллиона, чем в 25.

Используйте наш ипотечный калькулятор для расчета.

  1. Наличие программ субсидирования со стороны государства или поддержка застройщика.

Например, аккредитованные в банке строительные организации за счет собственных средств предлагают гражданам на срок от 1 до 10 лет снизить годовой процент по кредиту. Предложение может быть направлено на определенное строящееся жилье, содержать определенные условия по размеру вносимого первоначального взноса и сроку, на который даётся кредит.

Данные предложения действуют только у партнеров банка, которые готовы субсидировать разницу в процентах, поэтому таких предложений на рынке немного, и они распространяются на определенные неликвидные квартиры или на обычные квартиры, но с учетом завышения стоимости.

Срок кредитования в ТОП – 20 кредитных организаций

На сколько лет дают ипотеку ведущие российские банки – узнаем из таблицы.

БанкиМинимальный, летМаксимальный, лет
Сбербанк 1 30
ВТБ24 1 30
Райффайзенбанк 1 25
ВТБ Банк Москвы 1 30
Газпромбанк 1 30
Банк ДельтаКредит 3 25
Россельхозбанк 1 30
Банк Санкт-Петербург 1 25
Банк Возрождение 1 30
Абсолют Банк 1 30
Промсвязьбанк 3 25
Банк Уралсиб 3 25
Банк Российский капитал 1 25
Банк АК БАРС 1 25
Банк Центр-Инвест 1 20
Транскапиталбанк 1 25
Банк ФК Открытие 5 30
Запсибкомбанк 3 30
Связь-Банк 3 30
Банк Жилфинанс 1 20

Срок кредитования обусловлен не только возрастом гражданина и его платежеспособностью. Государство также имеет право ограничить гражданину, на какой срок брать ипотечный кредит, например, в рамках действия специальных программ.Сроки действия ипотечных кредитов по специальным программам

Разработанная накопительная военная ипотечная система в соответствии с Федеральным законом №117 позволяет военнослужащим ежегодно аккумулировать на собственном счете начисляемые по программе средства. Итоговая сумма тратится на покупку жилья.

В связи с тем, что работа военных носит определенный опасный характер и выход на пенсию осуществляется ранее, чем у обычных граждан, верхний возрастной порог для заемщиков снижен до 45 лет.

Военную ипотеку можно взять с 22 до 45 лет. Максимальный срок ипотеки для военнослужащих составляет 23 года.

  1. Ипотечные программы для молодых семей.

Программы кредитования семей без детей или хотя бы с одним ребенком предоставляют парам, стоящим в очереди на улучшение жилищных условий оформить ипотечный кредит с применением привлечения государственных средств.

Сертификат на определенную сумму, которая выдается в счет кредита, либо оформляется как первоначальный взнос, выдается лицам не младше 21 года и не старше 35 лет. Определение срока ипотеки, на сколько лет она оформляется по данной программе, зависит от банковской организации.

Срок выдачи кредита лицам старше 36 лет дольше не сделать, так как данные программы также учитывают платежеспособность и работоспособность в связи с наличием вредных факторов, а также достижение заемщиками пенсионного возраста.

Условия данной программы можно узнать из поста «Ипотека молодая семья»

Период, в который оформляется выход гражданина на пенсию, различен не только из-за места проживания заемщика, но и из-за характера его работы. Если заемщик не участвует в специальных ипотечных программах вроде военной ипотеки и кредитов на недвижимость для молодых семей, то момент погашения обязательств не должен превышать период, в который гражданин достигает 75-летия, если иное не предусмотрено условиями договора.

На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит

Срок кредитования, выбираемый заемщиком, зависит также от установленной процентной ставки и общему размеру переплаты. Рассмотрим на примере Сбербанка, как ведущего ипотечного и сберегательного учреждения, размеры переплат по программе покупки готового жилья.

За основу берем сумму недвижимости в 1,5 миллиона, размер первоначального взноса в 20% и возраст заемщика 25 лет:

  • При сроке кредитования в 5 лет ставка по кредиту для обычного заемщика будет равна 11,75%, ежемесячный платеж гражданина составит около 26,5 тысячи, общий размер переплаты за 5 лет – 392,5 тысячи рублей;
  • При сроке кредитования в 15 лет платеж становится меньше – около 14,2 тысяч, но зато увеличение общей суммы переплаты равно 1,35 миллионам рублей, что практически одинаково с ценой приобретаемой недвижимости;
  • Срок кредита 20 лет – платеж равен 13 тысячам, переплата – 1,9 миллиона;
  • При оформлении кредита на 30 лет ежемесячно вносимая сумма уменьшается до 12000, однако, переплата более 3 миллионов рублей.

Можно ли сделать вывод, что выгодна ипотека, минимальный срок которой составляет 5 лет? Да, можно, однако, для некоторых граждан высокий платеж может быть довольно обременительным, они соглашаются на переплаты и увеличение срока кредитования.

Также посмотрите разницу в платеже между 20-ю и 30-ю годами ипотеки — это всего 1000 рублей, а переплата за дополнительные 10 лет на 1 млн. больше. 15 — 20 лет самые оптимальные периоды для равномерного гашения ипотеки. Если вы чувствуете в себе силы и готовы быстро гасить кредит, то берите на меньшие сроки.

Как долго оформляется ипотекаи на какой срок может зависеть и от самого гражданина – всегда есть возможность сделать  досрочное погашение ипотеки или получить поддержку от государства. Не стоит бояться длительных сроков ипотеки. По статистике ипотеку в России платят не более 8 лет.

Ждем ваших комментариев. Будем признательны за оценку статьи. Обязательно подпишитесь на обновление проекта.

Источник: https://ipotekaved.ru/usloviya/srok-ipoteki.html

Максимальный срок ипотеки (ипотечного кредита) — в Сбербанке, ВТБ 24

В большинстве банков сроки кредитования варьируются от 3 до 50 лет.

Но в большинстве случаев заемщики предпочитают брать ипотеку на 10-20 лет, что позволяет неспешно выплатить всю сумму и не переплачивать по процентам.

Порядок получения и оформления ипотечного договора регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

Условия выдачи займов на жилье

Помимо максимального срока ипотеки есть множество факторов, которые следует учитывать при получении кредита на недвижимость в различных банках.

Процентные ставки

Средние ставки по ипотеке в различных компаниях варьируются от 11 до 16%.

Ставки увеличиваются, если заявитель не может оплатить первоначальный взнос или не отвечает определенным требованиям банка.

Также существуют программы, предполагающие получение кредита на недвижимость только по двум документам, при этом процентные ставки начинаются от 18% и выше.

Участники государственных программ могут рассчитывать на сниженные ставки по ипотеке, которые варьируются в диапазоне 8-14%.

Действующие программы

Сегодня среди предложений российских банков можно выделить несколько популярных программ:

  • ипотека на покупку готового дома, что предполагает приобретение жилья на вторичном рынке;
  • кредит на приобретение квартиры в новостройке;
  • ипотека для покупки жилья на стадии строительства;
  • займ для строительства жилого дома;
  • кредит на покупку земельного участка или дачи;
  • ипотека на строительство коттеджа или таунхауса;
  • ипотечный договор для участников государственных программ на выгодных условиях;
  • оплата части ипотеки с помощью средств из материнского капитала.
Читайте также  Срок владения автомобилем для налоговой

Максимальный срок ипотеки

Чтобы составить объективное представление о сроке действия ипотеки, следует ознакомиться с условиями авторитетных российских банков.

В Сбербанке

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет 30 лет. Причем такой срок устанавливается практически для всех программ компании.

В ВТБ 24

В феврале 2008 года банк ВТБ 24 пересмотрел условия своих ипотечных программ и повысил максимальный срок по ипотеке до 50 лет.

Это является уникальным предложением, так как далеко не каждый банк может предоставить ипотеку на столь длительный период.

Прежде всего, такие программы адресованы молодым специалистам и молодым родителям в возрасте 25-35 лет, так как это позволяет им получить значительную сумму для приобретения жилья по низкой процентной ставке.

В других банках

Другие финансовые компании предоставляют ипотеку сроком до 30-35 лет.

Большая сумма невыгодна как для самого банка, так и для заемщика, ведь большинство граждан стараются выплатить задолженность, как можно быстрее.

Ниже представлена сравнительная таблица по максимальному сроку по ипотеке в банках:

Наименование банка Покупка готового жилья Покупка квартиры в новостройке Ипотека с государственной поддержкой
Сбербанк 30 лет 30 лет 30 лет
ВТБ 24 30 лет 30 лет 30 лет
Райффайзенбанк 25 лет 25 лет 25 лет
Промсвязьбанк 25 лет 25 лет 25 лет
Россельхозбанк 30 лет 30 лет 30 лет
Газпромбанк 30 лет 30 лет 30 лет

От чего зависит?

Длительность кредитования зависит от размера ипотеки и возможности заемщика вносить определенные суммы.

Чем больше размер кредита и чем меньшую сумму может платить гражданин, тем больше будет срок займа.

Нетрудно догадаться, что чем меньше будет период кредитования, тем меньше будет размер переплаты за недвижимость.

Поэтому лучше выбирать меньший срок кредитования, но далеко не у всех есть возможность вносить значительную сумму по оплате каждый месяц.

Выбирая размер и срок ипотечного договора, следует отталкиваться, прежде всего, от собственных финансовых возможностей и рыночной стоимости самого жилья.

Если срок будет слишком большим, то в определенный период темп роста переплаты за жилье станет выше роста размера ипотечного кредита, в результате чего оплата ипотеки станет малоэффективной для заемщика.

Важно учитывать и способ начисления процентов. Выделяют аннуитетные и дифференцированные платежи:

  • первый предполагает неизменную величину выплат заемщиком на протяжении всего периода кредитования;
  • при дифференцированном способе размер выплат уменьшается с увеличением длительности кредитования.

Это значит, что при длительном периоде кредитования лучше брать дифференцированный платеж, так как это позволяет получить добиться значительной разницы в переплате, в отличие от ежемесячной оплаты ипотеки равными частями.

На видео о сроках ипотечного займа

Источник: http://77metrov.ru/maksimalnyj-srok-ipoteki.html

На сколько лет можно взять ипотеку в Сбербанке?

Вопросом — какой максимальный срок ипотеки в Сбербанке, — интересуются люди, которые решаются на приобретение жилья в кредит и стараются подобрать выгодные условия. При ипотечном кредитовании требования договора изучать следует с особой тщательностью, так как срок предоставления средств у такой сделки в 2, а то и 3 раза больше, чем у потребительского кредита. Лучше быть в курсе всех нюансов как можно раньше.

Решать, на сколько лет можно взять ипотеку, дело заемщика. Большой срок ипотеки — в любом банке с любым процентом — дело неблагодарное. Все потому, что переплата при максимальном сроке будет как минимум в полтора раза больше. Но иногда людям приходится решаться и на такой вариант, чтобы нужная сумма стала доступной. Или чтобы было комфортно платить, не изменяя при таком крупном приобретении привычной жизни.

От чего зависит срок ипотечного кредитования?

Как и в других банках, на максимальный срок ипотеки в Сбербанке влияет возраст заемщика.

Банки имеют индивидуальные правила приема заявок на ипотечный кредит. Такими требованиями определяется, какому заемщику банк готов предоставить кредит и документы, которые потребуются для подачи и рассмотрения заявки. Главные моменты, на которые обращает внимание каждый потенциальный заемщик:

  • величина процентной ставки;
  • предельная сумма;
  • максимальный или минимальный срок;
  • размер первоначального взноса.

Чтобы определиться, на какой срок лучше брать ипотеку, необходимо пройти консультацию в нескольких банках и сравнить все предложенные варианты.

Способом для сравнения условий банков будет возможность сразу подать заявку и посмотреть на то, какая сумма рассчитается, и уже после этого думать, стоит ли брать ипотеку в выбранной финансовой организации.

Чтобы не получилось ситуации, когда расчет произвели, клиента отпустили, он выбрал банк, а последний на следующем этапе предварительного рассмотрения ему отказал.

Придется собрать документы, необходимые для рассмотрения суммы сделки на первом этапе, но лучше перестраховаться и тем самым сэкономить свое время.

На сколько лет дается ипотека в Сбербанке?

Чтобы узнать, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке, нужно зайти на официальный сайт, в раздел для частных клиентов и из предложенных вариантов кредитования выбрать ипотечное.

Изучая условия предоставления кредита на жилье, можно увидеть, что предельный срок составляет до 30 лет. Своим клиентам Сбербанк предлагает такие программы на приобретение жилой недвижимости, как:

  • жилищный кредит на покупку квартиры (первичный и вторичный рынки);
  • жилищный кредит на строительство и приобретение дома с земельным участком;
  • снижение (рефинансирование) ставки ипотечного договора.

Границы сумм, предоставляемых в рамках ипотечного кредита, установлены следующим образом:

  1. Заемщик может взять не меньше 300 000 рублей.
  2. Предельная к выдаче сумма составляет не более 85% стоимости объекта по договору купли-продажи и оценочной стоимости имущества, приобретаемого за счет кредитных средств или залогового имущества.

Величина первоначального взноса не может быть меньше 15% цены приобретаемого объекта.

Выдается ипотечный кредит без дополнительных комиссий.

Приобретаемое имущество будет находиться в залоге у банка до полной выплаты ипотечного кредита. Когда под залог оформляется жилой дом, то земельный участок также пойдет в залог.

В условии ипотечного договора будет также предусмотрен пункт про обязательное страхование купленной квартиры или дома, так как законодательно установлена необходимость страхования приобретаемого в ипотеку имущества от гибели и утраты. Не подлежит страхованию только земельный участок. Данный страховой договор будет действовать в течение всего ипотечного кредита.

На сайте представлен специальный калькулятор, который позволяет выбрать подходящие условия и получить предварительный расчет. Можно ознакомиться, сколько составит платеж, если брать ипотеку, например на 10 и 15 лет, и решить для себя, что удобнее — платить побольше и выиграть в сроке, или платить поменьше и с большим комфортом для себя и своего кошелька.

Для подачи заявки на первоначальном этапе потребуется:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие платежеспособность;
  • документ, который подтверждает регистрацию (если клиент зарегистрирован временно).

Заемщики и созаемщики должны будут предоставлять все документы, которые затребует банк.

У многодетных семей до 2022 г. есть возможность взять жилищный кредит по пониженной ставке. Первоначальный взнос в рамках программы — 20%. На величину ставки и длительность ее применения влияет количество детей в семье. Если в семье ожидается появление второго ребенка, срок действия ставки будет 3 года. Если планируется появление третьего ребенка — 5 лет.

Узнать, на сколько лет дается ипотека на покупку квартиры, также можно с помощью этого калькулятора. Например, сейчас скидка по процентной ставке на приобретение квартиры от застройщика действует только в том случае, если срок будет не больше 12 лет. В остальных случаях возможно взять кредит до 30 лет.

Возрастные ограничения для участников ипотеки

Для того чтобы подать заявку на ипотечный кредит, необходимо, чтобы человеку исполнился 21 год. Максимальный возраст для подачи заявки — 75 лет. Т. е. на момент окончания ипотеки заемщику может быть не более чем 75 лет.

Если дают ипотеку на квартиру без подтверждающих занятость и доходы документов, то максимальный возраст заемщиков будет 65 лет вместо 75.

В ипотечной сделке может участвовать до 3 созаемщиков, чей доход будет учитываться при принятии решения по кредиту.

про отличия жилищного кредита от ипотеки:

Источник: https://sberbank-site.ru/maksimalnyj-srok-ipoteki-v-sberbanke/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: